Estos son los costos ocultos de financiar operaciones de comercio exterior con la banca tradicional

En el proceso de acceder a un crédito bancario, muchas pymes solo evalúan los costos inherentes al préstamo, sin percatarse de los múltiples rubros invisibles que tienen efectos a largo plazo en el valor real del crédito. Y está demostrado que estos costos ocultos afectan, entre otras cosas, el flujo de caja. Estos cargos —que están descritos en la letra menuda del contrato—, tienen repercusiones de mayor alcance en el caso de las pequeñas y medianas empresas que operan a través de actividades de comercio exterior.  Esto se debe a que a las transacciones internacionales no solo las permean las políticas del banco, sino también las fluctuantes tasas de cambio, las dinámicas de mercado y las tarifas de aranceles.

Tal como lo indica Santiago Molina, CEO de Finkargo, existen numerosos costos extra que resulta pagando una pyme a lo largo de un préstamo. “Hoy la banca tradicional no está atendiendo a un mercado de empresas cuyo modelo de negocio está basado en la importación y exportación, justamente porque estos préstamos no están adecuados a las necesidades operativas y logísticas de cada pyme, sino a beneficio de los bancos; por ejemplo, el foco crediticio se da a partir de las utilidades y rendimientos que pueda generar el crédito, y no de la facilidad del capital que puede obtener el empresario”, expresó Molina.

Finkargo se dio a la tarea de construir una lista con los principales costos ocultos que termina pagando una pyme al entrar en fase de financiación. Especialmente, los negocios cuya actividad comercial depende, en gran medida, de mercados internacionales.

 

1. Costos por estudio de crédito: Una vez aprobado el crédito, el banco puede incluir un cargo extra por concepto del estudio crediticio.
2. Comisiones: Usualmente se aplican por la prestación misma del servicio, por ejemplo, solicitar documentos, soportes o estados de cuenta. ETC
3. Costos por uso de plataformas: Muchos bancos cobran el uso de plataformas móviles o sucursales de manera inmediata o a través de cargos mensuales o anuales.
4. Costos por seguros: Los bancos suelen incluir pólizas con costos superiores al precio promedio que manejan las compañías aseguradoras. Incluso, algunas entidades bancarias aplican recargos por riesgos de bajas utilidades en caso de que el préstamo no genere mayores rendimientos.
5. Costo por transferencias al extranjero: Debido a convenios entre entidades para el depósito y retiro de dinero, principalmente para el caso de las transacciones internacionales (sistema BIC/SWIFT).
6. Tasas de cambio: Muchos bancos añaden un margen superior para generar una ganancia en el cambio de divisa.